专题：2025年金融315投诉曝光台
原标题：13人贷款被扣“履约保证金”共超80万，如今贷款公司人去楼空 | “3·15”特别报道
来源：消费质量报
记者：高杨曦
2024年1月，消费质量报投诉维权中心接到消费者黄先生投诉称，2023年10月，他通过贷款中介公司成都宏达易盛商务信息咨询有限公司（下称宏达易盛）向银行借贷了一笔56万元的贷款，其间被这家中介公司收取了14万元“履约保证金”，记者介入后帮助黄先生追回 138900 元。2024年1月19日，消费质量报刊发《贷款56万元，被收14万元“履约保证金”？》，对该事件进行报道。然而黄先生的遭遇并非个例，报道推出后，消费质量报投诉维权中心先后接到十余位消费者爆料称，该中介在收取了他们数额不等的“履约保证金”后跑路。
截至2025年3月12日，统计到的相关金额超过80万元。那么，中介公司的行为是否违法？消费者交纳的“履约保证金”能否追回？记者再次出击。
多位消费者“履约保证金”难讨回
据了解，早在2024年3月，宏达易盛就搬离了其之前位于成都梓州大道6900号新川时代中心306的办公场所。截至2025年3月12日，已有13位消费者向消费质量报投诉维权中心投诉，宏达易盛在收取“履约保证金”后始终未退还，合计金额超过80万元。
投诉人聂先生介绍，他在2023年10月18日与宏达易盛签订了一份《贷款服务协议》，内容为该公司为其办理贷款事宜，约定贷款金额为20万元，“居间服务履约金按照放款机构授信金额或放款金额的每月5%标准计算”。合同签订后，聂先生实际贷款19万元。2023年10月29日，宏达易盛又与聂先生签订了一份《补充协议》，要求聂先生一次性支付“履约保证金”57000元，并承诺在聂先生完成12期还款后全额退还保证金。然而，当聂先生在2024年10月按约还完银行贷款后，联系该公司员工要求退还其57000元“履约保证金”时才发现，该公司早已人去楼空，至今无法与该公司取得联系。
投诉人王先生也向记者讲述了类似的遭遇。他于2023年3月接到宏达易盛员工的电话，对方声称自己是银行工作人员，可以帮助他向银行低息贷款。当时因为急用钱看病，王先生通过该公司向银行借款30万元后，被宏达易盛要求一次性交纳9万元“履约保证金”，对方同样承诺履行完12个月还款后一次性退还。直到2024年4月，王先生才发现该中介已经搬离，也无法联系到给他办理业务的中介工作人员。
另一位投诉人张小姐告诉记者，宏达易盛员工在收取其“履约保证金”时表示，公司与银行有合作关系和协议，放款后要保障银行能按时收款，如果借款人违约，公司会用这笔钱代还一期，如果正常还款则会退还“履约保证金”。事后张小姐向借款银行了解才知道，该中介与银行之间不存在任何协议，银行也没有要求中介公司帮借款人代还款这一说法。张小姐认为，既然银行与贷款中介之间不存在相关协议，更没有中介代还的要求，那么“履约保证金”的收取不合理也不合法。
投诉人以涉嫌欺诈向公安机关报案
中介公司的行为是否违法？消费者交纳的“履约保证金”能否追回？记者采访了四川川恒律师事务所律师李结楠。李结楠表示，根据其律师事务所近年来代理过的多起金融消费领域侵权案件来看，中介公司可能涉嫌欺诈。
李结楠指出，根据《民法典》第一百四十八条，若中介公司在签订合同时虚构与银行的合作关系，如员工谎称“与银行有协议”，隐瞒“履约保证金”无法退还的真实风险，诱导客户支付高额费用，可能构成民事欺诈。投诉人可主张撤销合同并要求返还财产（含已支付的“履约保证金”及利息）。同时，该公司还可能涉嫌合同诈骗罪，根据《刑法》第二百二十四条，若公司虚构事实骗取“履约保证金”且数额巨大，则涉嫌合同诈骗罪。“本案目前已统计的涉案金额超过80万元，已达数额特别巨大标准。”李结楠补充道。
具体到该案的维权方式，李律师表示，刑事报案优先。在报案时受害人应携带证据向属地公安经侦部门报案，包括《贷款服务协议》《补充协议》原件、“履约保证金”收据/转账记录、与业务员沟通记录（微信、通话录音）、银行流水证明等。刑事立案后可申请财产保全，最大限度挽回损失。另外关于民事救济途径，受害者需在知晓权益受损之日起三年内提起诉讼，并享有三项诉讼请求权利：确认合同欺诈条款无效，返还全部保证金；依据《消费者权益保护法》第五十五条，主张三倍赔偿；赔偿因公司违约导致的利息损失。
“若消费者在日常金融贷款活动中遭遇类似情形，也可以向金融监管部门举报非法金融中介行为，或者向市场监管部门投诉该公司虚假宣传及超范围经营。”李结楠提示。
目前该中介公司已经跑路，本应退还给消费者的“履约保证金”不见踪影。3月12日下午，在记者的陪同下，多名投诉人以涉嫌欺诈向成都高新区经济犯罪侦查支队进行报案。
对于该起案件本报将持续予以关注。
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