21世纪经济报道记者 杨希 北京报道
4月1日，国家金融监督管理总局、科技部、国家发展改革委联合发布《银行业保险业科技金融高质量发展实施方案》（下称《实施方案》）。《实施方案》从加强科技金融服务机制、产品体系、专业能力和风控能力建设出发，提出7方面20条措施。
今年全国两会期间，国家金融监督管理总局局长李云泽曾谈到，新质生产力的核心要素是科技创新。“我国融资结构长期以间接融资为主，这就需要我们积极稳妥引导银行保险资金投早、投小、投长期、投硬科技。”李云泽表示。
记者注意到，《实施方案》聚焦金融支持科技创新的重点领域和薄弱环节，多个部门政策组合，增加金融资源供给，畅通科技三资循环，促进科创产业融合，持续推进科技金融服务提质、扩面、增效，加快实现高质量发展。
中国（香港）金融衍生品投资研究院院长王红英对记者表示，在当前以抵质押贷款为主的信贷模式下，金融对科技类企业的信贷的推动还是存在阶段性的堵点和难点。《实施方案》对当前的科技金融发展起到了纲领性作用，相信在政策推动下，商业银行的科技金融工作将进入快速变革阶段，能够进一步促进中国经济高质量稳健发展。
推动更多金融资源向科技创新聚集
今年3月，国务院办公厅发布《关于做好金融“五篇大文章”的指导意见》，明确要提升金融机构服务能力和支持强度，其中提到，要规范发展“贷款+外部直投”、知识产权质押贷款等，优化科技型中小企业和专精特新中小企业贷款服务，丰富科技保险产品，探索完善多样化的科技金融服务模式。
金融监管总局有关司局负责人表示，三部门研究制定《实施方案》，意在引导金融机构进一步加强科技型企业全生命周期金融服务，做好科技金融大文章，助力高水平科技自立自强和科技强国建设。
具体来看，《实施方案》从加强科技金融服务机制、产品体系、专业能力和风控能力建设出发，提出7方面20条措施。
一是多个部门政策组合，凝聚金融监管、科技、发展改革部门的政策合力，打好科技金融服务的“组合拳”。二是增加金融资源供给，引导银行保险资金投早、投小、投长期、投硬科技，推动更多金融资源向科技创新聚集。三是畅通科技三资循环，打通资本资金资产循环过程中的堵点和卡点，支持科技企业特别是“链主”企业加快产业整合。四是促进科创产业融合，推动科技创新和产业创新深度融合，支持“科技—产业—金融”良性循环。
在加强科技金融服务机制建设方面，《实施方案》提出了四项要求。一是健全机构组织体系。二是优化内部考核和激励约束机制。三是做好科技创新重点领域和薄弱环节金融服务。四是完善科技金融服务生态体系。
业内人士对记者表示，当前银行业应结合业务实际，进一步完善科技金融内部管理架构，同时也要给科技金融专业或特色分支机构适当授权和资源倾斜，以提升一线人员支持科技创新的积极性。
五方面加强科技金融产品体系建设
近年来数字经济、光伏、新能源汽车等领域推进一批高水平项目，展现出广阔的发展前景。工信部数据显示，目前我国战略性新兴产业占GDP比重约13%，成长空间和潜力巨大。但在传统的银行融资模式下，金融对科技金融的支持还是存在阶段性的堵点和难点。
前述有关司局负责人介绍，在加强科技金融产品体系建设方面，此次《实施方案》共提出五方面具体要求。
一是加大科技信贷投放力度。加大科技型企业信用贷款和中长期贷款投放，灵活设置贷款利率定价和利息偿付方式。对于经营现金流回收周期较长的流动资金贷款，银行可适当延长贷款期限，最长可达到5年。
二是优化科技保险保障服务。引导保险公司健全重大技术攻关风险分散机制，提供覆盖科技创新活动全流程的保险产品。加大科技创新人才和相关从业人员保险供给，提升健康管理、养老服务、职业责任等方面保险保障质效。
三是推进科技金融政策试点。将金融资产投资公司股权投资试点，有序扩大至具备经济实力较强、科技企业数量较多、研发投入量较大、股权投资活跃等条件的地区，支持符合条件的商业银行发起设立金融资产投资公司。深化保险资金长期投资改革试点，支持保险公司发起设立私募证券基金，投资股市并长期持有。开展科技企业并购贷款试点，研究扩大试点银行、地区和企业范围，支持科技企业特别是“链主”企业进行产业整合，畅通资本循环。开展知识产权金融生态综合试点，发展知识产权金融业务，研究扩大知识产权内部评估试点。
四是加强与创业投资等机构合作。鼓励银行依法合规与投资机构合作开展“贷款+外部直投”业务。鼓励保险机构加大创业投资支持力度，发展长期资本和耐心资本。
五是支持科技型企业债券融资。鼓励银行机构为符合条件的科技型企业发行科创票据、资产支持票据、资产担保债券等提供承销服务。支持银行保险机构、资产管理机构等加大科创类债券投资配置力度，推动保险机构投资资产支持计划等证券化产品。
王红英表示，《实施方案》的发布能够让更多的商业银行打消顾虑。比如对科技企业的贷款期限可以进一步延长，相关贷款的不良容忍度能够进一步提高。事实上，通过科技金融信贷产品的创新，能够使得金融服务能够更加匹配中国经济高质量发展。相信在文件的促进下，商业银行的科技金融体系和产品将进入快速变革阶段。
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