持续加大投入 上市银行角逐移动端

　　本报记者 李 冰 熊 悦

　　截至4月6日，A股已有23家上市银行披露了2024年度报告，作为检验银行机构数字化转型成果的重要窗口，手机银行“成绩单”备受关注。

　　中国银行研究院研究员吴丹告诉《证券日报》记者，在金融科技浪潮的持续演进下，各大银行均将手机银行的迭代升级作为战略重点，通过构建智能化、场景化的金融服务生态，持续提升线上客户服务体验。作为银行拓展客户群的关键突破口，商业银行持续强化手机银行移动端服务能力，提升金融普惠性。

　　交易金额实现增长

　　上市银行2024年在手机银行业务创新发展及增强客户黏性方面持续加大投入。公开数据显示，工商银行、建设银行、农业银行手机银行个人客户总数居前。

　　具体来看，截至去年底，工商银行手机银行客户数增至5.88亿户，暂保持行业领先；建设银行线上个人用户为5.63亿户，位列第二名；农业银行个人掌银注册客户数达5.61亿户，较上年末增加4922万户，位列第三名。此外，邮储银行手机银行客户规模为3.78亿户；中国银行手机银行签约客户累计超2.93亿户，比上年末增长6.90%。

　　在全国性股份制银行中，2024年，光大银行手机银行、阳光惠生活与云缴费三大App累计用户34645.71万户，同比增长13.04%；浦发银行手机银行签约客户数突破8700万户；兴业银行手机银行有效客户6278.85万户，较上年末增长11.97%。

　　从移动端月活数据来看，截至去年底，工商银行移动端月度活跃客户数（MAU）超2.6亿户，活跃度保持同业第一名；农业银行手机银行月活客户数达2.5亿户，较上年末增加3721万户；中国银行个人手机银行月活客户数达9793.15万户，同比提升11.59%；邮储银行手机银行月活客户数突破8100万户；交通银行手机银行月活客户数为5540.84万户，较上年末增长12.84%。

　　全国性股份制银行中，招商银行App月活用户数达8267.81万户；中信银行手机银行月活用户数达1888.27万户；兴业银行手机银行月活用户数近三年增长70.43%至2664.03万户，复合增长率19.45%。

　　与此同时，国有六大行加速移动端科技与零售的融合，手机银行交易金额实现增长。例如，截至2024年末，中国银行手机银行全年交易额达46.68万亿元；邮储银行手机银行交易金额17.80万亿元，同比增长11.21%。

　　苏商银行特约研究员薛洪言对《证券日报》记者表示：“上市银行手机银行领域的发展投入呈现‘技术驱动+场景深化’的双重特征，资源倾斜从基础功能完善转向技术壁垒构建与生态黏性提升，通过差异化服务和场景引流巩固用户基础。”

　　易观千帆银行业咨询专家韦玲艳对《证券日报》记者表示，从上市银行年报中可以看到，当前手机银行发展呈现以下特征。一是技术驱动智能化和生态化升级，各行普遍强化AI技术深度应用，以提升服务效率和精准营销。二是场景生态构建与高频服务整合。三是普惠金融与精细化服务并进，一方面致力于提升老年客群体验，推行适老化和无障碍服务；另一方面深耕下沉市场、强化普惠服务覆盖。

　　综合服务能力提升

　　值得一提的是，上市银行个人手机银行与企业端手机银行表现出不同的发展态势。其中，个人手机银行加速迭代，通过“数字化+智能化”手段，深耕精细化、差异化、轻质化的使用体验；企业端手机银行则持续提升支付结算、现金管理、外汇等综合服务能力。

　　2024年末，工商银行企业网银和企业手机银行客户数为1659万户，月均活跃客户数为707万户，客户规模和活跃度同业第一；建设银行企业手机银行用户数为702.48万户，较上年增长22.48%。中国银行发布境内企业手机银行全新5.0版本，推出跨境金融、普惠金融主题版本，持续丰富服务功能，活跃客户数达399.61万户，同比增长12.57%。

　　2024年，农业银行发布企业掌银6.0版，建设纯鸿蒙版企业掌银，实现鸿蒙、安卓、iOS系统功能同步；邮储银行企业手机银行签约客户93.60万户，并推出企业手机银行3.0版；民生银行推出新一代企业网银，移动端结算、票据、授信等服务能力日益增强；光大银行升级光大企业银行App标准版、普惠版、同业版，上线新版企业网银。