来源：华夏时报
随着金融监管总局一纸开业批复的下发，东吴财险正式“扬帆起航”。
4月14日，金融监管总局官网发布批复信息显示，同意东吴财险开业。同时，宋继峰、夏卫新分别获批担任东吴财险董事长和总经理。
除此之外，监管部门还一口气批复同意东吴财险筹建5家分公司，分别为东吴财险江苏分公司、浙江分公司、上海分公司、安徽分公司、北京分公司。
去年以来，安心财险的一系列变化，就已在为东吴财险的诞生做铺垫。如今，随着东吴财险获批开业，也意味着“问题险企”安心财险的风险处置工作已近尾声。作为一家全新的财险公司品牌，在当前市场竞争格局下，面临哪些挑战？又将如何制定业务发展规划？本报记者曾就此联系东吴财险相关负责人采访，截至4月15日发稿，尚未获得对方回复。
安心财险沉浮录
东吴财险的成立是安心财险风险处置的关键动作。成立于2015年的安心财险，总部位于北京，初始注册资本为10亿元，作为国内四家持牌互联网保险公司之一，安心财险与泰康在线、众安保险、易安保险同时于2015年6月获批筹建，并于2015年底获批开业。
但不同的是，众安保险有着保险巨头、互联网巨头“三马”的加持，从诞生开始就是众星捧月。泰康在线背靠泰康保险集团，一开始就拥有清晰的发展战略和完善的管理体系。而安心财险，既没有名企主导，也不属于某一资本派系，股权又较为分散。
在股东资源方面没有优势，开业初期，安心财险过度依赖车险业务，在费用率失控与综合成本率倒挂中陷入恶性循环。2017年7月，安心财险与米缸金融展开履约保证保险合作。然而，仅一年时间，米缸金融就出现大面积逾期，安心财险不得不承担集中赔付的压力，财务状况进一步恶化。2018年底，安心财险再保后的未到期责任准备金和未决赔款准备金出现不利偏差，导致公司于2020年三季度收到原银保监会的《监管函》，要求安心财险提交不利发展原因分析及整改方案。
2021年1月，由于核心及综合偿付能力充足率已降至-125.7%，原银保监会决定对安心财险采取进一步监管措施，要求公司增加资本金、停止车险新业务，并降低高管薪酬，董事长和总经理的降幅需高于平均水平。
2024年8月，安心财险又因与杭州惠金资产管理公司的保险合同纠纷，在浙江中级人民法院被申请强制执行，执行标的高达4.41亿元，同时公司及法定代表人韩刚均被限制消费。
从2020年四季度起，安心财险已连续16个季度偿付能力为负，风险信用等级自2021年一季度以来持续处于D级。自2020年起，安心财险净资产也由正转负，陷入资不抵债。2024年第三季度，其累计净资产缺口进一步扩大到-7.35亿元，同期偿付能力充足率为-871.59%，偿付能力严重不足，且资不抵债。
安心财险也曾尝试自救，成立以来不断寻求增资补血，但期间三次增资两次未果。2018年，其获得原股东中诚信投资集团增资2.85亿元，注册资本由10亿元增至12.85亿元，中诚信投资集团持股比例也提升至33.074%，成为第一大股东。2020年和2021年，安心财险分别计划引入正大制药、江苏华远投资集团和威达高科技控股作为新投资者，但增资方案均未获通过。
东吴财险揭开面纱
转折点出现在去年2月，彼时，安心财险将注册地址由北京市变更为江苏省苏州市。当时市场便猜测，苏州地方国资可能会介入对安心财险的风险处置工作。随后的6月，便有报道称苏州市政府有意接手安心财险部分资产，成立一家新财险公司，即东吴财险，牵头的地方国资为东吴人寿的第一大股东苏州国发集团。同年12月，金融监管总局便同意苏州国发集团筹建东吴财险。
苏州国发集团由苏州财政局全资控股，其前身为苏州市国际经济发展控股集团有限公司，成立于1995年。2001年，经江苏省政府核准，由苏州市政府批准授予国有资产投资主体职能；2003年，苏州市委、市政府明确将苏州国发集团建成以金融投资为主业的国有控股公司。目前，苏州国发集团业务布局涵盖证券、信托、银行、保险、保险经纪、第三方支付等金融业态，已成为在全国地级市中拥有金融牌照和金融工具最为齐全的地方金融控股平台。
除了东吴财险，苏州国发集团旗下还有一张寿险牌照，即东吴人寿。该公司成立于2012年5月，总部位于苏州，是国内第一家在地级城市设立的寿险法人机构，苏州国发集团持有东吴人寿31.717%股权，为其第一大股东。
如今，监管一纸批文也正式揭开东吴财险的面纱。根据金融监管总局的批复，同意东吴财险开业，并接受江苏金融监管局的属地监督管理，公司注册资本为20亿元。与此同时，金融监管总局还同意筹建东吴财险江苏分公司、浙江分公司、上海分公司、安徽分公司、北京分公司5家分公司。
不仅如此，东吴财险新领导班子也迎来了正式“官宣”。金融监管总局核准了宋继峰东吴财险董事长的任职资格以及夏卫新东吴财险总经理的任职资格。
现年51岁的宋继峰出身于政府部门，1997年进入苏州市财政局后，宋继峰就长期在政府和监管系统工作，先后担任苏州市财政局人事教育处科员、苏州市财政局国有资产管理处副处长，苏州市政府办公室综合六处副处长、处长，以及苏州市政府金融办副主任、苏州市地方金融监管局副局长、苏州市财政局副局长等职务。2023年8月，宋继峰调任苏州国发集团出任党委副书记、总经理，直至此次履新。
1970年出生的夏卫新，则是一位“保险老将”。其早期就职于人保财险，后进入监管部门，曾任原江苏保监局人身保险监管处处长等职务。2013年5月，获批担任东吴人寿副总经理，至今已近12年。
“杀入”长三角红海
在当前激烈的保险竞争格局下，作为一家新成立的财险公司，东吴财险所面临的挑战也不容小觑。
北京排排网保险代理有限公司保险代理人黄龙福城在接受《华夏时报》记者采访时表示，作为新入局的公司，东吴财险面临激烈的市场竞争，目前财险赛道头部效应突出，大的几家财险公司占据了大部分市场份额，新公司品牌影响力有限，客户认可和信任度不高，盈利周期较长。
此言不虚，包括东吴财险在内，江苏这座非一线省份，已经聚集了三家财险公司，即位于南京的紫金财险和凯本财险。更为严峻的是，苏州与上海近在咫尺，高铁通勤仅23分钟。而上海作为全国保险业高地，聚集了数十家中外资保险机构，整个长三角地区早已是“群狼环伺”的竞争格局。从东吴财险首批获批筹建的5家分公司来看，也基本围绕长三角地区。可以预见，东吴财险所面临的业务竞争将异常激烈。
“由于存量业务的竞争加剧，险企越来越需要依赖品牌和渠道优势占据市场，并通过规模效应降低运营成本，因此大型公司的竞争优势则愈发显著，中小公司的经营空间则会进一步压缩，无论是保费规模，还是利润水平，财险行业已经呈现出明显的马太效应。”普华永道中国金融行业管理咨询合伙人周瑾向《华夏时报》记者表示，前三大财险公司保费收入市场份额超过了60%，车险的市场份额甚至接近70%，而盈利水平排名前十财险公司的合计利润竟然占据行业总利润的107%，意味着大部分财险公司的净利润为负，其中，承保亏损的公司超过70%。
在周瑾看来，中小财险公司必须基于自身的资源禀赋去寻求差异化的战略模式，秉承长期主义，面向未来趋势，充分利用自身的股东和地域优势，在细分客群、区域和市场里深耕细作，探索风险减量的机会领域，积极引入新兴科技，善于利用合作伙伴，逐步打造难以简单复制的核心专业能力，构筑自身的护城河。
“对于现有业务规模小而产品分散的公司，要考虑适当‘做减法’，以便更好聚焦资源和能力；对于新公司而言，则需要做好趋势研判和战略规划，审慎布局，稳妥创新，避免简单照搬现有市场的旧业务产品和旧经营模式。”周瑾说道。
责任编辑：冯樱子 主编：张志伟
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